積み立てNISAとは
ここでは積み立てNISAについて簡単にご紹介いたします。
まずにNISA制度には一般NISAと積み立てNISAの2種類がありますが、
現在、一般NISAは年間120万円を最大5年間非課税運用ができます。
一方、積み立てNISAでは年間40万円を最大20年間非課税運用することができます。
(※あくまでも現状のNISA制度であり、2024年に新NISA制度が施行される予定です。)
お金に余力のある方は一般NISAでガツンと購入をすることをおすすめしますが、
私のような一般サラリーマンの人には積み立てNISAをおすすめします。
積み立てNISAをおすすめする理由
積み立てNISAの場合、一般NISAと比較して長期間非課税運用ができるという点がおすすめする一番の理由です。
なぜ長期間運用できたほうがいいかというと、元本割れのリスクが下げれるとともに、値上がり益を狙いやすくなるからです。長期間で運用すればするほど複利効果が働き元本が膨れあがります。
一般ＮＩＳＡの場合、非課税運用期間が5年と短いため、タイミングがよければ短期で値上がり益を狙えますが、元本割れのリスクも高まります。以上のことから、積み立てＮＩＳＡでコツコツ資産形成を始めて将来の年金問題や老後問題を払拭することが現実的だと言えます。
積み立てＮＩＳＡで何を買えばいいかわからないという方は、全米株式または全世界株式にしておけば無難だと思います。日本株式を買うというのもひとつ手段としてはありですが、リスク分散の観点から全米株式または全世界株式をおすすめします。
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